央行发声：转账也可能违法？5000元以上汇款将实名追踪，重点监控十年！
2025-09-03
这两天朋友圈炸锅了：“央行新规！5000元以上汇款要实名追踪，违规转账可能被判刑！”
有人吓得不敢转账，有人骂政策“管太宽”，还有人直接说“这是侵犯隐私”。
作为一个有着多年存钱理财经验的人，我感觉这不只是监管升级，更是在考验我们每个人的资金管理能力。
01
新规来了，跨境汇款成了重点对象
这份由央行、国家金融监督管理总局和证监部门联合发布的新规，可以说是反洗钱领域“史上最严”。
按新规，单笔跨境汇款达到5000元人民币或等值1000美元以上，金融机构就必须核实汇款人身份。
不只是身份，汇款人、收款人的姓名、账号、地址等信息也都得查验、保存和传递。
要是汇款人没在这家银行开过户，还得额外登记身份证号、电话这些能联系到人的信息。
02
一管就是十年，金融信息也有“终身档案”
有人可能觉得，5000元就要追踪十年，是不是太严了？这不是说每笔交易都实时盯着，而是把信息存起来备查。
新规要求，客户身份信息在业务办完后至少存10年；交易记录从交易完成后也要存10年。
要是有人涉嫌经济犯罪，调查人员就能把他十年内所有可疑的资金往来翻个底朝天。
我一直有保留转账凭证和交易记录的习惯。这不只是为了配合监管，更是让自己随时搞清楚钱从哪来、到哪去。好习惯就是最好的风险防控。
03
老办法行不通了，灰色操作再也藏不住
以前那些分笔汇款、找多人代转、虚拟货币交易之类的“灰色操作”，现在在更细致的监测下，都再也藏不住了。
监管系统能轻松发现多人频繁往同一个境外账户打钱。所有超过5000元的境外支付，都会被银行或支付机构拦下来，要你补信息、办手续，比以往麻烦多了。
04
这几类人受影响最大，要特别留意
新规落地后，这几类人得多注意：需要经常给海外家人朋友汇款的；通过第三方平台炒港美股的；做跨境电商或代购要频繁结算货款的；
在海外读书要付学费生活费的学生和家长；要给境外团队或个人发酬劳的公司和个人；在海外有房租、分红等被动收入的。
我邻居家孩子在国外上学，每个月都得给孩子打生活费。新规出来后，他们一次备齐所有证明，后面每次汇款都很顺利。事先准备好，比事后补救强多了。
05
这些想法很危险
面对新规，有些人想法不对。最常见的是觉得“借账户给朋友转点钱没事”。其实啊，帮陌生人转账收佣金，就算你什么都不知道，也可能变成协助犯罪。
还有人以为“多办几张卡分开转就查不到”。事实上，用多个账户频繁收付大额资金，要是说不清交易背景，就会被列入重点监测。
海有人想“用假身份开户”，这更是重点打击对象。长期没动静的账户突然活跃，也很容易被怀疑是冒用的。
06
想转账顺利？这些得做到
虽然监管严了，但合规的渠道还在。跨境汇款要一次把材料备齐，选正规渠道，主动跟银行、支付平台沟通，时刻绷紧合规这根弦。
建议做好四件事：
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